Les avantages de la mobilité bancaire pour une gestion financière sereine à la retraite
Mobilité bancaire, une option intéressante pour les seniors
La mobilité bancaire est la possibilité pour un client de quitter son ancienne banque pour un nouvel établissement, tout en gardant la totalité de ses services bancaires. Auparavant, pour que ce changement soit effectif, il était nécessaire pour les consommateurs d'effectuer plusieurs démarches. Ils avaient la responsabilité de transférer manuellement leurs comptes et leurs services, ce qui était assez long et contraignant.
Heureusement, pour simplifier la mobilité bancaire, une loi a été établie en 2017. Depuis, les clients peuvent transférer de façon automatique l'ensemble de leurs services bancaires sans se soucier de tout ce qui concerne la transition. Ils n'ont aucune démarche à réaliser, puisqu'il revient à la banque d'arrivée de faire le nécessaire auprès de la banque de départ. Pour faire court, la mobilité bancaire facilite le changement de banque pour les clients, notamment pour les retraités qui ont besoin d'une gestion financière simplifiée.
Bénéficiez de plus d'avantages lors d'un changement de banque
Grâce aux primes de bienvenue, aux chèques-cadeaux ou encore aux remises dans les enseignes, les banques en ligne et les néo-banques ont su convaincre de nombreux consommateurs. Ces offres commerciales très encourageantes ont conduit plus de 10 % des Français à s'établir principalement dans ce type de structure. Elles sont en plus associées à des avantages comme les frais de tenue de compte gratuit ou des cartes bancaires premium offertes.
Face à cette rude concurrence, les banques traditionnelles proposent de plus en plus aux nouveaux clients des primes qui sont directement transférées sur leurs comptes courants. Cependant, si on tient compte des programmes de fidélité des banques mobiles (cashback), la mobilité bancaire est une option intéressante pour les retraités. D'autant plus que l'inflation a eu un impact sur les finances d'un grand nombre de personnes.
Changer de banque pour obtenir un meilleur service client
Lorsqu'on décide de s'établir dans une banque, la qualité du service client est l'un des principaux critères à prendre en compte. D'ailleurs, les mauvaises expériences avec les conseillers font partie des raisons pour lesquelles les clients optent pour la mobilité bancaire. Cela peut être dû à un délai de traitement trop long, un manque de transparence, des comptes mal gérés ou encore un manque de clarté durant l'entretien téléphonique. En effet, ce genre d'expériences peut avoir des conséquences qui vont bien au-delà d'une simple frustration. Elles peuvent causer des pertes financières ou ternir l'image de l'entreprise.
Des interactions plus efficaces et accessibles
Les institutions bancaires en ligne, avec le progrès technologique, offrent de plus en plus un service client de qualité. Vous pouvez également prendre contact avec un conseiller à distance, par email ou par téléphone à des horaires parfois bien plus étendus que d'habitude. Certaines banques en ligne proposent même une assistance 24/7. Toutes les conditions sont ainsi réunies pour vous permettre de gérer facilement et efficacement votre argent.
Mobilité bancaire : comment ça marche ?
Pour effectuer un changement de banque, vous devez suivre un certain nombre d'étapes.
Choisissez une banque et entamez les démarches
Vous devez dans un premier temps choisir l'établissement vers lequel vous désirez transférer vos comptes bancaires. Pour cela, certains facteurs doivent être pris en compte, notamment les frais bancaires, les promotions, les services disponibles, le service client, etc. N'hésitez pas à comparer les différentes offres du marché pour être sûr de faire un choix adapté à vos besoins.
Ensuite, vous pouvez commencer les démarches pour l'ouverture d'un compte dans votre nouvelle banque. Cela peut se faire en agence avec l'aide d'un conseiller ou en ligne en complétant un formulaire. Dans tous les cas, vous devrez fournir certains justificatifs comme une pièce d'identité, un justificatif de domicile ou encore un justificatif de revenus.
Signez le mandat de mobilité bancaire
Au cours du processus d'ouverture de votre compte, vous pouvez signer un mandat de mobilité bancaire. Ce document donne l'autorisation à votre nouvelle banque de récupérer toutes les informations liées à vos comptes auprès de l'ancienne. Vous pouvez faire un choix parmi plusieurs procédures, à savoir:
- Fermer l'ancien compte et transférer le solde ainsi que toutes vos opérations bancaires,
- Transférer uniquement les opérations bancaires et conserver votre compte actuel,
- Ne pas signer le mandat, aucun transfert ne se fera et vous posséderez deux comptes.
N'oubliez pas que le changement de banque est gratuit et que vous n'aurez à payer aucuns frais bancaires.
Laissez la nouvelle banque effectuer les démarches
Après avoir passé l'étape du mandat, il ne vous reste plus rien à faire. Il revient à votre nouvelle banque d'effectuer toutes les démarches qui suivront et de finaliser les opérations. Elle se chargera notamment de l'ouverture effective de votre nouveau compte ainsi que du transfert de vos opérations et de vos comptes bancaires sur son système informatique. Si le délai légal pour une mobilité bancaire est de 22 jours au plus, cela prend généralement moins de temps, soit entre 10 et 15 jours.
Vous l'aurez compris, la mobilité bancaire peut être une excellente solution pour bénéficier d'une meilleure gestion financière à la retraite. Néanmoins, il vous faut bien choisir votre nouvelle banque pour tirer le meilleur parti de ce dispositif. Les banques en ligne se démarquent particulièrement pour les nombreux avantages qu'elles offrent.
Comment la mobilité permet-elle de réduire les frais bancaires à la retraite ?
Si la plupart des Français cherchent à changer de banque, c'est surtout pour bénéficier de tarifs plus intéressants. Rien d'étonnant, compte tenu des prix proposés par les banques en ligne. En plein essor, celles-ci parviennent à faire des offres particulièrement attractives, car elles affichent des coûts de fonctionnement bien plus faibles que ceux des établissements traditionnels.
Tarifs pour les retraités, pas de frais de tenue de compte, services gratuits… ce type de banques présente bien des atouts. Elles permettent de faire des économies qui peuvent atteindre des centaines d'euros chaque année. La seule contrepartie est d'être plus autonome dans la gestion de vos opérations bancaires. En choisissant une banque en ligne, vous devrez effectuer la majorité de vos actions sur le site ou l'application de l'établissement, même si un service client reste souvent disponible par téléphone en cas de besoin.